Comment trouver une assurance auto quand on est résilié ou malussé ?

Votre assureur vient de résilier votre contrat pour non-paiement, sinistres répétés ou malus trop élevé ? Trouver une assurance auto avec un profil résilié ou malussé peut devenir un véritable casse-tête. Cependant, de nombreuses solutions existent pour les profils dégradés afin qu’ils puissent rapidement bénéficier d’une nouvelle couverture pour leur voiture. Grâce aux conseils de Mister-Auto, vous serez en mesure de trouver une assurance automobile adaptée à votre situation et au meilleur prix !

Sommaire

Quelles sont les conséquences concrètes d’une résiliation d’assurance auto par l’assureur ?

Cas n°1 : une résiliation pour non-paiement des cotisations

En cas de défaut de paiement, la compagnie d’assurance va résilier le contrat du conducteur sous 30 jours après mise en demeure. Cette résiliation sera notifiée au sein du fichier AGIRA (fichier des résiliations Automobile), consultable par tous les assureurs pendant une durée de 2 ans. 

Ce type de situation peut entraîner une surprime sur votre nouveau contrat d’assurance automobile pour votre voiture. Cependant, en cas de régularisation par le conducteur, les informations de non-paiement seront immédiatement supprimées du fichier AGIRA.

Cas n°2 : des sinistres à répétition ou un malus élevé

En cas de sinistres répétés, le coefficient de bonus-malus peut atteindre le maximum fixé à 3,5. Ainsi, en cas de malus élevé, la compagnie d’assurance peut décider de résilier le contrat. L’assuré sera donc inscrit au fichier AGIRA pendant 5 ans si la résiliation a lieu après un sinistre.

Dans le cas où aucun assureur n’accepte de vous couvrir, vous pouvez saisir le BCT  pour qu’il oblige un assureur à vous proposer une couverture au tiers. Celle-ci est souvent assortie d’une surprime.

Cas n°3 : alcoolémie, stupéfiants ou fausse déclaration

Conduire en état d’ivresse, sous l’emprise de stupéfiants ou produire une fausse déclaration sont les cas de figure avec les conséquences les plus lourdes. En effet, le contrat d’assurance auto est résilié immédiatement et l’automobiliste est inscrit au fichier AGIRA.

Si vous êtes dans cette situation, vous devrez probablement passer par un assureur spécialisé ou le BCT pour souscrire un nouveau contrat avec une surprime très élevée.

Cas n°4 : un changement de conducteur principal

Si vous déclarez un conducteur principal distinct de celui qui utilise le véhicule, cela rentre dans le champ de la fausse déclaration. Cette pratique entraîne la résiliation immédiate du contrat et l’inscription au fichier AGIRA.

Comment trouver une assurance pas cher pour personnes résiliées ou malussées ?

Trouver la bonne compagnie d’assurance

Mister-Auto partage avec vous 3 conseils stratégiques pour optimiser votre recherche et réduire votre prime d’assurance :

• Tournez-vous vers une assurance spécialisée : en cas de profil dégradé, favorisez les assurances dédiées aux automobilistes résiliés ou malussés comme Best Assurances.
• Choisissez une voiture moins puissante : moins sa puissance est importante, plus votre cotisation sera réduite ainsi que la surprime.
• Soyez transparent sur votre relevé d’information : ne cachez jamais vos antécédents auprès de votre nouvel assureur afin d’éviter à nouveau une fausse déclaration, qui amplifierait votre malus.

Choisir la formule la plus adaptée

Le choix de la formule dépend principalement de votre situation, certains cas vous obligent à rester sur une formule au tiers.

Votre situation	Formule possible selon vos besoins
Cas n°1 (non-paiement des cotisations)	Tiers, tiers étendu (intermédiaire)  ou tous risques (selon votre budget)
Cas n°2 (sinistres fréquents/malus)	Tiers étendu ou tous risques
Cas n°3 (alcool, stupéfiants, fausse déclaration)	Tiers (souvent la seule accessible dans ce cas-là)
Cas n°4 (changement de conducteur principal)	Tiers, tiers étendu ou tous risques

Quelle que soit la raison pour laquelle votre profil est dégradé aux yeux des assureurs, des solutions existent pour retrouver une couverture adaptée à votre situation. Bien choisir son assurance auto passe avant tout par une bonne connaissance de ses besoins et par le choix d’un assureur réellement adapté à sa situation.

Questions fréquentes sur l’assurance auto pour résilié ou malussé

Comment obtenir un devis d’assurance auto après une résiliation ?

Pour obtenir un devis d’assurance auto, vous pouvez vous tourner vers de nombreuses compagnies d’assurance spécialisées qui acceptent les profils résiliés. Par exemple, Best Assurances vous permet de faire une demande de devis et d’être couvert même après une résiliation. 

Où peut-on s’assurer après une résiliation d’assurance auto ?

Afin de bénéficier d’une nouvelle couverture après une résiliation d’assurance auto, faites appel à des assureurs adaptés pour les profils dégradés (résiliés ou malussés) ou saisissez le BCT si aucun assureur n’accepte de vous couvrir

Peut-on souscrire une assurance auto après avoir été résilié ?

Oui, vous pouvez souscrire une assurance auto après avoir été résilié. Cependant, gardez en tête que seuls des assureurs spécialisés accepteront de vous couvrir avec des contrats adaptés aux profils résiliés, souvent assortis d’une surprime.